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1万元钱存银行怎么存合适?
一万元本金数额并不多,选择银行存款可能并不太合适。银行两年期的定期存款利率一般在 2.5% 左右,其实也就只能勉强和余额宝之类货币基金收益率持平而已。
在浮云君看来,一万元的积蓄与其选择银行存款,还不如直接放在余额宝或者零钱通里,不仅能获得与银行两年期定期存款相当的利率,钱随存随取,也具备更好的流动性优势。
现在是“资本造富”的时代,拥有一个亿的本金即便存在余额宝,每年获得的利息都能达到 200 多万。而持有一万的本金,即便是绞尽脑汁进行投资理财,一年收益翻番,到手的钱也不过就区区多了一万而已。
浮云君并不是说拥有的钱少不可以理财,只是在资本并不充裕的时候,侧重点应该放在如何提高自己的软硬实力,通过能力的提升,赚到更大的财富。
其实现在各种投资理财标的参与的门槛也不高,在支付宝的平台上,各种定期、黄金、基金类产品基本都可以说是“零门槛”参与投资。想要理财,一个支付宝就完全足够了。
1万就没必要存银行了,大多数银行存个三五年也普遍是3.575%左右的利息,而且不同银行利率也有差别,就拿招行来说,三年和五年都默认年利率2.75%,利率不高且流动性也不好。所以这1万买支付宝和微信理财通上面的理财产品就足够了。
一、比较看中流动性需要随时支取的,可以买余额宝或者理财上的货币基金。不过今年的货币基金形式不太好,收益普遍下降,余额宝7日年化收益只有2.3%左右,微信理财通的高一点,有些货币基金7日年化是2.64%左右,所以如果买货币基金不妨选理财通的,另外1亿规模以下的尽量不要选。
二、短期债券基金。这个也是在理财通上可以购买。短债基金因为投资的债券期限短而得名,它只投向于债券、央行票据等固定收益产品和银行存款。年化收益一般在4%左右,高于货币基金,但流动性又能媲美货币基金。当然,债券基金有可亏损的,所以尽量持有3-6个月以上,这样就能很大程度地降低收益波动造成的亏损,保障稳定收益。
三、定期理财产品。支付宝和理财通都有一些定期理财产品,收益从3%到6%不等,你可以按照资金使用情况和风险承受能力进行选择。
四、如果还是比较看重银行信誉,不妨买收益比银行存款高的银行理财产品。这类产品可以在各商业银行的app上进行购买。买之前要看清楚是不是银行自己发行的产品,一定要跟银行代销的理财产品分开。
一万元存银行,可选项不多,只能存定期存款比较合适。
银行存款有活期存款、定期存款、结构性存款、大额存单这四种,其中活期存款利率仅为0.3%,利率太低不划算;一年期结构性存款利率在3.8%左右,但结构性存款一般5万才能起买;三年期大额存单,利率可以达到4.18%,但是大额存单需要20万元起。
要么利率太低,要么达不起资金门槛,所以也只能选择定期存款比较合适了。
目前定期存款利率标准是2015年的利率水平,央行的基准利率一年期为1.5%,三年期和五年期为2.75%,但各家银行实际利率均有上浮,一年期利率一般为2%左右,三年期为3.8%左右,五年期为4%左右,可以根据自己这一万元的资金使用安排选择合适的存期。
刚刚所说的四种存款方式均为保本的方式,如果愿意承担一定的风险,则选择相对要多一些。比如说中低风险的银行理财产品,以前起购金额是5万元,现在很多银行都有了1万元起购的理财产品,预期收益率在3.8%左右。
还可以选择某宝某信上面的定理财产品,这些定期理财属于保险公司管理的定开型养老保障理财产品,投资的是货币市场工具、优质债券等资产,均为中低风险,年化收益率在4.5%左右,起购门槛较低,只需要1000元,也可以获得更高一些的收益。
总的来说,一万元虽然不多,但理财贵在坚持,聚沙成塔,虽然资产的不断增加,经验的不断累积,心态也会越来越好,理财之路也会走得更远。
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